贷款攻略

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申请贷款必懂的几个渠道和方法攻略

发布时间: 2019-10-07 15:19作者;贷款攻略

申请贷款的途径很多,下面给大家介绍申请贷款五个渠道和方法攻略 

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 方式一

  向亲友拆借:最保守的融资方法

  融资成本:黄金万两容易得,人情债难还

  适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士

  所谓亲兄弟明算账,此言一出伤亲人之间和气,但如果您目前急需一笔钱用,您又不打算启动金融工具来帮助您,那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。

  相比金融工具而言,亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和父母借钱,您只需要告知他们资金的用途便可,至于何时归还,父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款,您需要按照借款的一般程序,工整地写一张借条,同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱,除了借条之外,您应当主动提出还本付息的承诺,按照很多人的借款经验,即便朋友根本没有向您提起利息的问题,还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息,“好借好还,再借不难”。

  点评:向家里人伸手借钱,您一定要分清借款和赠与之间的区别,亲是亲,财是财。

  方式二

  网贷(p2p)

  网贷:门槛低,方便

  利率:5%-50%

  融资成本:年利率有低有高

  适合人群:急用钱或者缺钱缺疯了

  这几年中国的P2P可谓是风生水起,传统金融覆盖面少、资金有限;所以国家紧闭大门,大开侧门让P2P和民间信贷从08年后经历了野蛮生长的阶段,确实解决了不少融资问题,拉动了中国的GDP增长的同时也留下了很多问题。

  现在P2P银行和大企业也在涉及,普遍的利率都在8%到15%间还是很不错的,比如百度金融、还呗、借呗等还是可以的。另外一块就是打着P2P的口号做着高利贷的生意,关键是还有大量的投资和没有政府出来监控,真是奇怪。

  举例:某平台借1000元周转7天,到期要还1100元,我的天啦,这就是抢劫。我一朋友借某DDQB人民币45000元周转24个月,到期要还79500元,还是等额本息的还,现在每个月痛不欲生,催收还特别恶劣。

  所以楚渊老师提醒大家,借款需谨慎,不要为了解决眼前的问题拿长远的利益做牺牲,最终害了自己。

  方式三

  信用贷款

  信用贷款:征信要求高

  融资成本:年利率10%-25%

  适合人群:收入较高的白领、有一技之长的技术性人士

  贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子,在中资银行“惜贷”的背景下,个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求,不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。

  据我们了解,为了吸引客户,外资行主打快速放款牌。“最快一小时放贷”这句宣传语几乎被很多外资行使用过,而最多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。

  但是,由于此类产品无须担保,因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%,并且无论今后央行是否调息,客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0.49%的管理费,实际还款利率高达12%,有的产品如果按照最长期限36个月归还,实际还款利率接近50%。另外,如果您打算提前还款,您还将按银行要求缴纳一笔违约金,金额相当于您剩余本金的5%。

  点评:据很多做过此类贷款的客户反馈,无担保信用贷款成本太高,本来是救急,结果一时的债务要用较多资金还清,有些得不偿失。

  方式四

  消费金融

  利率水平仅低于高利贷

  融资成本:不超过央行同期贷款利率的4倍

  适合人群:具有较高收入的人士

  据银监会人士介绍,设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务,满足不同群体消费者不同层次的需求,其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。

  为防止消费者过度消费,《试点办法》规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率,银监会表示,虽然是按借款人的风险等级定价,但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。 上一篇 下一篇

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